LA ESTRUCTURA Y FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO SALVADOREÑO.

La Estructura

La Superintendencia del Sistema Financiero fue creada como una Institución de derecho público, integrada al Banco Central, con personalidad jurídica y patrimonio propio, de duración indefinida, con autonomía administrativa y presupuestaria para el ejercicio de las atribuciones y deberes que estipula la Ley de Supervisión y Regulación del Sistema Financiera y otras leyes vigentes, con domicilio principal en la ciudad de San Salvador, pudiendo establecer oficinas en otras ciudades del país, teniendo competencia en todo el territorio de la República.

Normativa Jurídica

La Constitución de la República de El Salvador en su artículo 101 determina que el Estado deberá promover el desarrollo económico del país y que, para lograrlo, es condición necesaria la estabilidad macroeconómica y la adecuada promoción y canalización del ahorro interno e inversión a través del sistema financiero, tal como lo demuestra la experiencia nacional e internacional. Con fecha veintiséis de enero del año dos mil once se mandó a publicar la LEY DE SUPERVISIÓN Y REGULACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO.

Composición del Sistema Financiero

El Art. 1 de la Ley Menciona que El Sistema de Supervisión y Regulación Financiera está constituido por la Superintendencia del Sistema Financiero y por el Banco Central de Reserva de El Salvador. La supervisión de los integrantes del sistema financiero y demás supervisados de conformidad a esta Ley es responsabilidad de la Superintendencia del Sistema Financiero la aprobación del Marco Prudencial necesario para la adecuada aplicación de ésta y las demás leyes que regulan a los integrantes del sistema financiero y demás supervisados, le corresponde al Banco Central.

Objetivo de Sistema Financiero

El Art. 2, establece que Ley El Sistema de Supervisión y Regulación Financiera tiene por objeto preservar la estabilidad del sistema financiero y velar por la eficiencia y transparencia del mismo, así como velar por la seguridad y solidez de los integrantes del sistema financiero de acuerdo a lo que establece esta Ley, otras leyes aplicables, los reglamentos y las normas técnicas que al efecto se dicten, todo en concordancia con las mejores prácticas internacionales sobre la materia. El buen funcionamiento del Sistema de Supervisión y Regulación Financiera requiere por parte de los integrantes del sistema financiero y demás supervisados, el cumplimiento de las regulaciones vigentes y la adopción de los más altos estándares de conducta en el desarrollo de sus negocios, actos y operaciones, de conformidad a lo establecido en esta Ley, en las demás leyes aplicables, en los reglamentos y en las normas técnicas que se dicten para tal efecto.

De la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF)

Art. 3 de la Ley establece que La Superintendencia es responsable de supervisar la actividad individual y consolidada de los integrantes del sistema financiero y demás personas, operaciones o entidades que mandan las leyes. Para el ejercicio de tales atribuciones contará con independencia operativa, procesos transparentes y recursos adecuados para el desempeño de sus funciones.

Clasificación de los Instrumentos Financieros

·         Productos Financieros de Inversión

·         Instrumentos de Renta Variable

·         Instrumentos de Renta Fija

·         Fondo de Pensiones

·         Depósitos a la vista

·         Depósitos a Plazo Fijo

·         Productos Financieros de Financiación

·         Préstamos personales e hipotecarios

·         Tarjeta de Crédito

·         Descuento Comercial (Factoraje)

·         Carta de crédito (Comercio Exterior)

·         Leasing o Arrendamiento Financiero

        

Fuente: youtube

      

           Fuente: www.bcr.gob.sv

          

Regulación y Supervisión:

·         Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR)

·         Superintendencia del Sistema Financiero (SSF)

 

Mercados Financieros:

·         Administración de Fondos de Pensiones (AFP´s)

·         Administración de Sistemas de Pagos Móviles (AMPS)

·         Automatic Clearing House o cámara de compensación automatizada (ACH)

·         Banco de Desarrollo de El Salvador (BANDESAL)

·         Cooperación Salvadoreña de Inversiones (CORSAIN)

·         Fondo de Desarrollo Económico (FDE)

·         Fondo de Saneamiento y Fortalecimiento Financiero (FOSAFFI)

·         Fondo Nacional de Vivienda Popular (FONAVIPO)

·         Fondo Salvadoreño de Garantías (FSG)

·         Fondo Social para la Vivienda (FSV)

·         Fondo Solidario para la Familia Microempresaria (FOSOFAMILIA)

·         Instituto de Garantías de Depósito (IGD)

·         Instituto de Prevención Social de la Fuerza Armada (IPSFA)

·         Instituto Nacional Pensiones de los Empleados Públicos (INPEP)

·         Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS)

    

    Funcionamiento Del Sistema Financiero

Las entidades financieras que pueden participar en el sistema financiero son:

1)      Bancos.

      Necesitan la autorización previa de la Superintendencia del Sistema Financiero para iniciar sus operaciones.

2)      Bursátiles.

a.      Bolsa de Valores

b.      Casas de corredores de Bolsas

3)      Provisionales.

                   a. Instituto de Pensiones de los Empleados Públicos (INPEP)

                   b. Instituto Salvadoreño del Seguro Social: Programa de Invalidez, Vejez y Muerte.

                   c. Instituto de Previsión Social de la Fuerza Armada (SPSFA)

                   d. Administración de Fondos de Pensiones (AFP)

4)      Organizaciones Auxiliares-Almacenes Generales de depósitos

     Tienen por objetivo principal encargarse de la custodia y conservación de mercancías depositadas a su cuidado, emitiendo certificados de depósitos y bono de prenda sobre dichas mercancías.

5) Bancos Cooperativos, Federaciones y Sociedades de Ahorro y Crédito.

a.      Bancos Cooperativos

b.      Federaciones de Bancos Cooperativos

c.   Sociedad de Ahorro y Crédito (SAC)

6)      Instituciones Públicas de Crédito.

                a. Banco Multisectorial de Inversiones (BMI)

                b. Banco de Fomento Agropecuario (BFA)

                c. Fondo Nacional de Vivienda Popular (FONAVIPO)

                d. Fondo Social para la Vivienda (FSV)

                e. Corporación Salvadoreña de Inversión (CORSAIN)

                f. Fondo Solidario para la Familia Micro empresaria (FOSOFAMILIA)

                g. Fondo de Saneamiento y Fortalecimiento Financiero (FOSAFFI)

                

7)      Sociedad de Garantías Reciprocas.

      Son sociedades anónimas cuya finalidad exclusiva es otorgar a favor de sus socios participes, avales, fianzas y otras garantías financieras aprobadas por la Superintendencia del Sistema Financiero. Serán fiscalizadas por dicha Superintendencia.

8)      Sociedad de Seguros.

    Son sociedades anónimas que operan es seguros, fianzas y reafianzamientos. En el contrato de   seguros la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una   suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato.

9)      Casas de Cambio en Moneda Extranjera.

    Son sociedades anónimas cuya actividad habitual es la compra y venta de moneda extranjera en billetes, giros bancarios, cheques de viajeros y otros instrumentos de pago expresados en divisas, a los precios que determine la oferta y demanda del mercado. 

Fuente: youtube

Resumen

El Sistema Financiero Salvadoreño está constituido por 1,876 entidades, entre las cuales figuran sociedades y personas naturales dedicadas o relacionadas con las actividades del sector financiero.

El principal papel de la banca, es la captación de fondos de personas o entidades con exceso de fondos y lo hace a través de la figura de depósitos y luego esos depósitos los utiliza para hacer sus colocaciones de créditos. Al final la rentabilidad de los bancos esta principalmente dada por la diferencia entre los intereses que cobra por la colocación de créditos y los intereses que paga por los depósitos recibidos. Para realizar sus operaciones los bancos utilizan una gran cantidad de instrumentos financieros los cuales con el pasar de los años han ido aumentando y se han ido sofisticando, la banca tiene el reto de utilizar de una buena forma los diferentes instrumentos con el fin de aumentar sus propios beneficios y los de los usuarios del sistema bancario.

Finalmente podemos decir que el sistema financiero cumple la misión fundamental en una economía de mercado, de captar el excedente de los ahorradores y canalizarlo hacia los prestatarios públicos o privados para la ejecución de proyectos y obras.